非法集資的主要表現(xiàn)形式：

1.非持牌機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)平臺違法違規(guī)開展資產(chǎn)管理、投資理財業(yè)務(wù)，發(fā)售理財產(chǎn)品籌集資金。

2.未經(jīng)批準(zhǔn)，銷售、宣傳“保本保息”“低風(fēng)險、高收益”的理財產(chǎn)品籌集資金，收益率明顯高于社會平均收益水平。

3.未經(jīng)批準(zhǔn)，打著“銀行”“保險”旗號，向社會公眾籌集資金或從事其他不法活動。

4.以投資虛擬貨幣、區(qū)塊鏈等為名義，向社會公眾籌集資金。

5.以“虛擬任務(wù)”“加盟積分”“消費(fèi)返利”等為幌子，無商品、無實體依托，向社會公眾籌集資金。

6.以提供養(yǎng)老服務(wù)、投資養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)為名義，承諾返本付息，向社會公眾籌集資金。

7.以私募基金為名義，向社會不特定對象籌集資金。

8.以“金融互助”“保險互助”等名義，向社會公眾籌集資金。

9.其他非法集資行為。

非法放貸的主要表現(xiàn)形式：

1.年利率（含各種變相利息及費(fèi)用）超過36%的民間借貸活動。

2.具有無場景依托、無指定用途、無客戶群體限定等特征的“現(xiàn)金貸”活動。

3.采取虛假宣傳、降低貸款門檻、隱瞞實際資費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)等不合規(guī)手段誘導(dǎo)學(xué)生過度消費(fèi)或面向在校學(xué)生非法發(fā)放貸款的“校園貸”活動。

4.以民間借貸為幌子，通過“虛增債務(wù)”“偽造證據(jù)”“惡意制造違約”“收取高額費(fèi)用”等方式非法侵占財物的“套路貸”詐騙活動。

5.利用非法集資資金發(fā)放民間貸款的。

6.以故意傷害、非法拘禁、侮辱、恐嚇、威脅、騷擾等非法手段催收貸款的。

7.利用黑惡勢力開展或協(xié)助開展放貸業(yè)務(wù)的。

8.套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金，再高利轉(zhuǎn)貸的。

9.其他非法放貸行為。

金融詐騙的主要表現(xiàn)形式：

1.貸款領(lǐng)域。使用虛假抵質(zhì)押物或超出抵質(zhì)押物價值騙取貸款；使用虛假的批準(zhǔn)立項文件、營業(yè)執(zhí)照、財務(wù)報告、擔(dān)保書、權(quán)屬證明、債權(quán)憑證等證明文件騙取貸款；假借他人或單位名義騙取貸款的；使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同騙取貸款。

2.票據(jù)領(lǐng)域。偽造、變造票據(jù)；故意使用偽造、變造的票據(jù)；簽發(fā)空頭支票或者故意簽發(fā)與其預(yù)留的本名簽名式樣或者印鑒不符的支票；簽發(fā)無可靠資金來源的匯票、本票；匯票、本票的出票人在出票時作虛假記載；冒用他人的票據(jù)，或者故意使用過期或者作廢的票據(jù)；虛構(gòu)貿(mào)易背景、偽造材料開票。

3.信用證領(lǐng)域。使用偽造、變造的信用證或者附隨單據(jù)、文件；使用過期、已掛失等無效的信用證；虛構(gòu)事實或者隱瞞真相騙取銀行出具信用證。

4.信用卡領(lǐng)域。使用偽造、已作廢的信用卡或以虛假身份證明騙領(lǐng)信用卡；盜刷信用卡；信用卡惡意套現(xiàn)；冒用他人的信用卡；惡意透支，經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還透支款項。

5.保險金詐騙領(lǐng)域。故意虛構(gòu)保險標(biāo)的，故意制造保險事故或偽造保險事故騙取保險金的；偽造、變造與保險事故有關(guān)的證明、資料或其他證據(jù)，或指使、唆使、收買他人提供虛假證明、資料或其他證據(jù)，編造虛假的事故原因或夸大損失程度，騙取保險金的。特別是職業(yè)化、團(tuán)伙化的保險欺詐犯罪，以及故意造成被保險人死亡、傷殘、疾病等保險事故進(jìn)行欺詐的惡性犯罪。

6.印制銷售假冒保險公司保單、銷售已作廢保單，偽造或銷售假保險單證的。

7.其他金融欺詐行為。

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